■ 만 50세 이상 세액공제 혜택(2020~2022 한시적 적용) ①근로소득 600만원 이하 또는 종합소득 300만원 이하 →600만원 한도에 16.5% 공제율 적용 ②근로소득 1억원 이하 또는 종합소득 1.2억원 이하 →1억원 한도에 13.2% 공제율 적용 ③근로소득 5,500만원 초과 또는 종합소득 4,000만원 초과 →1.2억원 한도에 13.2% 공제율 적용..여기까지 읽고 이해한 분이 있다면 당신은 천재입니다!제가 핵심 내용만 정리하는 바람에 헷갈리시는 분들도 계실 텐데 몇 가지 예를 들어보겠습니다! 방구석 청년 연령: 31세 근로소득: 5,300만원 연간 납입금액: 1,800만원
처음 보이는 화면에는 CMA, ISA, 주식거래계좌가 연동된 상품이 나오는데 여기서 연금저축펀드 계좌를 따로 선택하셔야 합니다.이후 증권사 앱 안내 순에 따라 본인인증 절차를 진행하면 연금저축펀드 계좌 가입 방법은 종료~!
방구석 청년의 나이는 31세이니 만 50세 미만 기준으로 확인하셔야 합니다.근로소득이 5500만원 이하라 16.5의 공제율이 적용되고 납입금액이 400만원인데 한도가 400만원이므로 66만원X16.5%의 공제율을 적용하여 9,000만원의 세제혜택을 받으실 수 있습니다! 방구석 중년연령 : 54세 근로소득 : 1,000만원 연간 납입금액 : 1800만원
요즘은 증권사별로 비대면 계좌 개설이 잘 되어 있어서 증권사 앱을 통해 쉽게 가입할 수 있어요! 지난번에는 삼성증권을 기준으로 한 연금저축펀드 가입 방법을 알아봤으니 이번에는 KB증권을 기준으로 알아볼게요!
안녕하세요. 방구석의 청년입니다.해를 거듭하마다 바뀌는 세 법 신설되는 세금에 많은 분들이 폭탄 과세라는 위기에 처한 것은 아닐까 생각합니다.가장 최근 논란이 된 종합 부동산세는 물론 나처럼 두 작업을 하는 분들은 매년 5월에 신고해야 하는 종합 소득세를 신경 쓰면서”슈.”” 어떻게 하면 세금을 줄일 수 있는지?” 하고 고민합니다.사실 오늘의 포스팅은 종합 부동산세와 종합 부동산세와 아무런 관련도 없는 이야기지만, 절세를 목표로 하는 분들에게 도움이 되는 내용입니다! 오늘의 주제는 뭔가~!그것은 연금 저축 펀드입니다!연금 저축 펀드는 우수한 세액 공제 혜택이 있는 우리의 연말 조정에 큰 도움이 될 금융 상품입니다.그래서 오늘은 연금 저축 펀드란 무엇인가, 세액 공제 혜택의 정확한 내용은 어떻게 되는가, 가입 방법과 단점에 대해서 소개할께요! 연금 저축 계좌
자, 이번에는 다른 예를 들어봅시다!방구석 중년의 연령은 만 54세이므로 올해까지 적용되는 한시적 기준에 따라 만 50세 이상의 표를 확인하면 됩니다.근로소득이 9,000만원이기 때문에 13.2%의 세율이 적용되고 연간 납입금액이 600만원인데 한도가 600만원이므로 79만2천원X13.2%의 공제율을 적용하여 1,000만원의 세제혜택을 받으실 수 있습니다! 이렇게 결국 우리가 받는 실질적인 세액공제 혜택은 ①나이 ②소득 ③납입금액 및 한도 ④공제율만 알면 쉽게 계산하실 수 있을 것입니다! 연금저축펀드 가입방법
■ 개인 연금 저축 펀드 개요 납입 한도:연간 1800만원 예금자 보호:적용 X(원금 손실 가능)중도 인출:공제 혜택 없는 금액만 중도 해지:가능하나 해약하는 경우 기타 소득세 부과 가입 자격:제한 없이 연금 수령 연령:만 55세 이상 먼저 연금 저축 펀드는 가입 자격이 없어요.미성년자는 물론 소득 없는 사람도 쉽게 가입할 수 있습니다. 그것으로 세액 공제 혜택까지 있어 만능 통장이라는 별명이 있지만 실은 여기에도 단점이 있습니다!① 다소 아쉬운 납입 한도 납입 한도가 1800만원밖에 없습니다. 이는 복수의 계좌를 만들어도 가입자 명의의 계좌의 총 납입 한도가 1800만원에 고정되고 있어 투자금이 많은 사람 또는 소득이 높고 달 납입금이 많은 사람에는 단점으로 작용할 수 있을까요.② 5년 이상 가입 기간 연금을 받을 수 있는 연령이 55세 이상 그렇다고 나이를 채우는 모든 분들이 연금을 받는 것은 아닙니다. 계좌를 개설한 시점부터 5년 이상의 기간이 경과해야 연금 혜택을 받을 수 있나요!③ 중도 해지 시 기타 소득세 부과 급전이 필요해서 연금 저축 펀드를 해지할 경우 16.5%의 기타 소득세를 부과해야겠습니다. 그러므로 본인의 자산에 저렴한 정도로 납품하는 것이 가장 효율적이라고 할 수 있죠? 세액 공제 한도 및 혜택
■ 개인연금저축계좌의 종류 ① 연금저축보험(보험사) ② 연금저축신탁(은행) ③ 연금저축펀드(증권사) 연금저축계좌는 가입한 금융기관의 형태에 따라 명칭과 운용방식에 차이가 있습니다. 보험사와 은행에서 가입한 연금계좌는 개인의 직접 운용이 불가능하다는 단점이 있고 안정성을 우선 추구하기 때문에 기대수익이 낮다는 점이 특징이라고 할 수 있습니다.이 때문에 요즘은 많은 분들이 직접 운용이 가능하고 펀드 수익률에 따라 기대수익도 함께 오르는 연금저축펀드를 선호한다고 보시면 될 것 같습니다.세액공제 혜택은 보너스~ 하지만 ‘아~ 저는 정말 투자에 자신이 없는데…’ 하시는 분이 있으면 은행과 보험사 상품을 이용하셔도 상관없어요! 어차피 세 상품마다 장단점이 명확해서 어떤 게 좋다고 할 수는 없거든요~! 자산운용 방식은 개인 취향이잖아요.꺄하하!
■ 만 50세 미만 세액공제 혜택 ① 근로소득 400만원 이하 또는 종합소득 300만원 이하 → 1.2억원 한도에 16.5% 공제율 적용 ② 근로소득 400만원 이하 또는 종합소득 1억원 이하 → 1.2억원 한도에 13.2% 공제율 적용 ③ 근로소득 1억원 초과 또는 종합소득 4,000만원 초과 → 5,500만원 한도에 13.2% 공제율 적용
연금저축펀드 세액공제 혜택은 근로소득자, 사업소득자 및 소득구간에 따라 다르고 연령에 따라 공제한도가 확대되는 한시적 적용 혜택이 있어 꼼꼼히 확인 후 ‘내가 받을 수 있는 공제혜택은 얼마일까?’를 잘 계산해야 합니다!
KB증권 앱 접속 후 상단 메뉴에서 자산/연금금융상품 →개인연금 →개인연금 신규 누르시면 됩니다.이후 계좌 개설 시작 버튼을 ㄱ합시다!오늘은 개인연금저축펀드 계좌 세액공제 혜택과 가입 방법, 수령 가능한 연령 등에 대해 말씀드렸습니다.요즘 세제혜택이 재테크의 주요 항목에 위치하고 있는 만큼 본인의 재정상태에 무리가 없는 정도로 납입하면 우수한 절세혜택을 받을 수 있지 않을까 싶습니다!